交通银行惠商贷做不出来的、额度小的、长短流程无法下户的来，全国处理（无本续贷也来处理）

交行惠商贷2.0产品大纲实操经验分享

一、产品要素：

①额度：最高300万(私银客户)，200万(非私银客户)，500万(普惠e客户)

②利率：年化3.05%-9.45%

找我们进件，大部分客户可调至3.15~3.35%

③授信期限：授信3年期，单笔业务最长1年

普惠2年，惠商现在是3年；一年一还本(无本续贷可咨询客服)

④放款方式：自主支付、受托支付

经验分享：自主支付单日限额50万，超出可分多日多笔或受托，但有些利率优惠只限首次提款可用

⑤还款方式：先息后本、随借随还

⑥审批流程：扫码预审→查询后台→开卡↔下户拍照收资料→终审→放款（无需配偶签字，资质不够需加担保）

经验分享：短流程一般3天左右可完成下户放款，建议让客户在下户前先开好一类卡，审批效率更快；长流程需要沟通，放款时间基本要1周到1个月左右

另外注意，部分客户申请后会接到95559的电话回访，会问到是否有中介收费等问题，务必和客户交待好，避免客诉

二、准入要求：

1、申请人要求：

①年龄：20-65周岁

②对象：法人申请，且占股比例≥20%；个体工商户准入

2、征信要求：

①逾期：当前无逾期，近2年无连3累6

经验分享：超4个1基本会拒

②查询：近一个月少于3次，近3个月不超8次

经验分享：看重贷款审批和信用卡审批，轻看担保资格审查

建议：无频繁申请贷款或信用卡(近一年内单月最高查询机构数＜3，近6个月≤6)

③信用卡：信用卡使用比例小于80%

④负债：建议个人信用在贷不超4家，企业对公不超3家(含本笔)；名下无未结清的交行信用贷款

经验分享：惠商超过以上机构数也有放款案例，在贷机构要求更加针对普惠e贷客户

⑤其它：无未结案司法记录，无强制执行等严重负面记录

3、企业要求：

①成立时长：满2年以上；烟草客群成立满1年也可申请

②变更：近1年法定代表人、股东、经营范围内无频繁变更

③企业类型：

A)有纳税的有限公司/个人独资公司

B)有银联流水和收款码的公司/个体工商户

C)有烟草许可证的公司/个体工商户(部分地区已停烟草客群)

A)纳税群体准入要求:

● 开票：近12个月不低于100万元

● 纳税：近12个月纳税总额不低于1万元

● 纳税等级：A、B、C、M级

● 当前不得欠税，近12个月未在重点违法违章名单

经验分享：近12个月税务滞纳金超4个月份数会拒

● 最近一期增值税申报表按时申报

B)银联群体准入要求：

● 商户收款通过银联渠道清算

● 近1个月有结算额（结算额大于0）

● 近12个月无卡交易（微信/支付宝）总金额大于2万

● 银联收款码/收款系统入网时间满2年

其他备注：无收款码，对公流水最好300万以上，100万以上可尝试进，偏好与交行有业务往来，如有交行收款码营业执照1年也可进

C)烟商群体：

● 烟草许可证在有效期内

● 成立满1年

三、准入地区：

全国

四、禁入行业：

金融业，房地产等（如典当、房产中介等）

不同群体申请时的选择：

申请时如果是纳税客户，需要选择税务授权，如果烟草群体，需要选择订烟数据上传，如果是银联收款群体，则无需操作，系统会自动读取银联收款数据

备注：惠商贷客户如果个人银行卡流水很大，对额度不满意的，可以找客服协商人工提额

目前可绑定银行卡增加额度的银行：

农行、中行、建行、交通、邮储、平安、招商、中信、民生、浦发、广发、浙商、中原、江苏、南京和四川农信等17家银行

五、操作指引

1）联系客服专属码申请，点击“立即申请”进入贷款申请流程；填写个人及企业信息和推荐人信息

2）进行实名认证，并完善企业信息；按需授权企业纳税/银联/订烟信息

3）信息授权：如果是开票纳税客群，选择税务授权去认证（个体户可以跳过），如果是烟草客群，选择订烟数据授权

4）填写本笔业务资金缺口以及意向贷款服务网点，阅读相关协议，提交贷款申请，注意查收审批短信

惠商贷下户需要准备资料因产品差异有所区别，以做单群实际反馈为准！