兴才学历贷——兴业消费金融2025年最新助学贷款操作指引（看这①篇就够了，建议收藏）

兴才学历贷并不是校园贷，和交通学历贷、百信学历贷等毕业后才能申请的学历贷也不同，家长是主借款人，学生是共同还款人，产品面向的就是大学生家长

兴才学历贷

一、产品基础信息

1.贷款额度： 1万元至20万元人民币

2.贷款年利率： 年化利率范围为5.4%至11.76%（具体利率根据学生院校评级及类型确定）。留学生区分AB类（年化11.76%）和CD类（年化21.6%）

3.贷款期限： 最长可达20年

4.还款方式：

1）在校期间（含最长10年）： 仅需每月10日支付利息（无本金偿还）

2）毕业后缓冲期： 默认3年（毕业前可申请改为5年），此期间仅需支付利息（无本金偿还）

3）缓冲期结束后： 可选择3年至10年的期限还本付息（本金+利息）

5.提前还款：

1）借款后6个月（含）以上提前还款，免收违约金

2）借款后90天内提前还款，可无条件退贷，并全额返还已支付利息（建议提前10天向客服报备）

二、准入资质

1.家庭要求： 家庭中有孩子正在上大学（含在读或已被录取），或处于高考结束已被大学录取的状态

2.年龄要求：

1）学生年龄需≥17周岁

2）作为申请人的家长年龄需≤60周岁

1.申请人要求： 必须由学生的父母其中一人与学生本人共同申请

2.院校要求：

1）福建省： 接受大专、本科、研究生、博士所有层次的全日制院校学生

2）福建省以外省份：

• 仅接受本科及以上学历层次（本科、研究生、博士）的全日制院校学生
• 不接受民办专科院校学生
• 非省会城市的专科院校学生不可做
• 特殊说明：研究生（含）及以上学历层次学生，以及就读于“211”、“985”大学的学生，其申请不受上述地域限制

三、额度核算

贷款额度= （学生年度学费 + 年度住宿费 + 年度生活费 - 年度国家助学贷款金额）x 学生剩余学年数 + 其他合理学习开销

1.生活费标准： 在申请时按20,000元/年计算

2.实际放款额度会根据贷款公式结果与最高可贷额度（20万）取低值

四、利率核算（月费率）

根据学生就读院校评级确定基础月费率：

1.清华、北大、浙大、交大、复旦：0.45%

2.“985”院校：0.56%

3.“211”院校：0.68%

4.一本院校：0.8%

5.二本院校及大专：0.98%

6.研究生：0.45% - 0.68%（根据具体院校评级）

7.留学生特殊利率：

1）AB类客户 (年化11.76%)： 家长需为公职人员或注册资金在1000万元人民币及以上公司的正式员工

2）CD类客户 (年化21.6%)： 家长不符合AB类条件者

五、放款规则

1.首次放款比例： 固定为审批总额的40%

2.后续放款规则（基于学生剩余学年）：

1）剩余2年：分3次发放，比例：40% - 30% - 30%

2）剩余3年：分5次发放，比例：40% - 15% - 15% - 15% - 15%

3）剩余5年（及以上）：分7次发放，比例：40% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10%

3.发放频率： 首次放款后，后续款项通常每6个月发放一次（学生处于毕业学年时，剩余款项可申请一次性发放）

4.放款至银行卡： 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、招商银行、邮储银行、光大银行、浦发银行、中信银行、平安银行、民生银行、广发银行、华夏银行

六、还款规则

1.在校期间： 从放款次月起，每月10日仅需偿还当月利息（直至最长第10年或毕业，以先到者为准）

2.毕业后缓冲期： 毕业后进入默认3年的缓冲期（可在毕业前致电客服申请延长至5年），缓冲期内每月10日仅需偿还利息

3.还本付息期： 缓冲期结束后，进入还本付息期，可选择3年至10年的期限偿还本金及利息（每月需偿还本息）

4.提前还款（重要）：

1）贷款发放后90天内提前结清：可无条件退贷，全额退还已支付利息（建议提前10天联系客服报备）

2）贷款发放后6个月及以上提前结清：无需支付任何违约金

七、征信要求（关键）

1.半年内无超过30天的逾期（无M2）

2.一年内无超过60天的逾期（无M3）

3.两年内无超过90天的逾期（无M4）

4.申请人（家长或学生）无被执行案件、无限制高消费记录、非失信被执行人

5.征信报告中贷款状态均为“正常”

6.近3个月征信机构查询次数≤9次

7.当前无逾期次数大于2笔（贷款+信用卡）

8.名下无信用卡呆账、冻结、核销状态

9.当前无其他兴业消费金融的贷款正在还款中

更具体的申请材料、准入地区、申请流程（线上）、包括电话回访、重要问题等，篇幅原因不予展示，有需要联系易企胜客服