企业贷款为什么难？门槛、流程、资料一次性讲清（个体户也能用）

企业贷的标准门槛有没有？有限公司能搞啥？个体户能做啥类型？资料需要提供什么？来来来！

一、企业贷款基本条件：先搞清楚“门槛”在哪

要申请企业货款，得先满足这些基础要求：

1.成立时间：公司至少注册满1年以上

2.法人年龄：需在18-65岁之间

3.风险合规：公司不得存在在途法律纠纷、行政处罚、环保处罚或税务问题 （这些“雷点”一定要提前排查）

4.其他条件（满足一项即可）

近一年开票金额超100万

近一年纳税超过5000元

有近3个月以上的银联收款码流水

属于高新技术、专精特新、科技型等企业

有用于生产/制造的设备，且价值不低

拥有住宅/公寓/写字楼/厂房/工业/商业用地等固定资产

一年之内有≥2次国企、央企等重点企业的项目中标记录

有国企、央企或重点民营企业的应收账款

企业的上下游，有重点企业的采购合同或销售合同

二、有限公司贷款方式：多种产品适配不同需求

不同类型的有限公司，可根据自身经营特点选择贷款方式：

1.票贷（可多家授信）：有开票记录的公司可申请，额度是开票金额的20%-30%，单笔最高可达1000万，开票多的贸易类企业尤其适合

2.税贷（可多家授信）：企业有纳税记录即可办理，额度是纳税金额的5-10倍，单笔最高可达500万，纳税稳定的企业能拿到不错的额度

3.流水贷（可多家授信）：有银行流水的企业可申请，额度是流水金额的35%-50%，单笔最高300万，适用于流水稳定的企业

4.科创贷：获得高新技术等认证的企业可申请，最高额度1000万，科技型企业的融资“绿色通道”

5.融资租赁：公司设备价值不低的，可申请融资租赁贷款，额度是设备价值的50%-90%，生产制造类企业可盘活设备资产

6.抵押经营贷：公司有房产等固定资产的，可申请经营抵押货，贷款额度根据资产价值确定，适合有房产的企业长期融资

7.中标贷：有中标项目的企业，可申请中标货，贷款额度是中标合同金额的7成，工程类企业的专属选择

8.应收账款质押贷款：企业有应收账款的，可申请质押贷款，额度是账款金额的50%-70%，能快速盘活应收账款

9.供应链贷款：以核心企业为中心，为上下游企业设计贷款方案，供应链上的中小微企业可依托核心企业信用融资

三、个体商户贷款方式：小商户也有专属融资渠道

个体商户别担心， 这些贷款方式适合你：

1.商户贷：个体户有银联收款码，可申请商户贷，额度一般是流水的3到5成，日常经营流水就能换额度

2.烟草贷：有烟草证的个体户可申请烟草贷，额度最低80万，烟草零售商户的融资利器

3.农户贷：有土地承包合同（种植、养殖均可）的个体户可申请农户贷，额度50-300万，农业从业者的资金后盾

四、企业贷款所需资料：准备齐全，审批更顺畅

要申请企业贷款，这些资料必不可少：

1.主营业务及业务逻辑介绍（让金融机构快速了解你的企业）

2.企业征信、法人征信（有可能还要配偶、股东的征信，个人信用也很关键）

3.近三年财报/审计报告/纳税申报表（体现企业经营实力）

4.对公流水、法人/股东及其配偶流水（证明资金往来和还款能力）

5.资产情况（房、车、厂房、土地、保险、存款等，资产越多融资底气越足）

6.前五大上下游 （是否涉及国央企、应收账款规模，体现供应链地位）

记住，企业贷和房抵、公积金贷一样，能不能做、做什么产品，一定要看资料筛选，提前准备好资料，能大大提高审批效率！